El modelo Buy Now pay later en Latinoamérica

Pagar a meses diferidos no es algo nuevo. Pero aunque es parte de las promesas del Buy Now Pay Later va mucho más allá: Pues permite que las personas sin tarjetas de crédito compren a plazo en tiendas en línea, mediante un crédito inmediato al momento de la compra. Es un modelo que en los últimos años han impulsado diferentes fintech alrededor del mundo, que automatizan un proceso, “La aprobación de un crédito” que antes era muy tardado, integrándolo en el flujo de las tiendas online.

Klarna, de Suecia, es considerado el mayor acto global de BNPL. Le sigue Afterpay, de Australia, comprada el año pasado por el fundador de Twitter Jack Dorsey.

En LatAm, las fintech Addi (Colombia) y Atrato (México) están entre las mejores de un modelo que, aunque no tiene penetración del primer mundo, tiene todo para crecer en la región, donde casi el 50% de la población no está bancarizada y sólo un 15% usa tarjeta de crédito.

Creditos de imagen: Mobiltransaction.com

BNPL en México

Una BNPL que últimamente ha dado noticias en México es Nelo. A pesar de que el año pasado cerró su serie A en US$20 millones, anunció ahora que una alianza con Mastercard les podría permitir ampliar su servicio a todo el comercio en línea. Sin duda una gran novedad porque hasta ahora, las empresas de la región funcionaban haciendo acuerdos tienda por tienda.

Nelo se formo en 2019 por Stephen Hebson y Kyle Miller, dos ex ejecutivos de Uber. Miller llego a trabajar en el área internacional: México, Brasil, China e India formaron parte de su itinerario y pudo notar el cambio de dinero en efectivo hacia las transacciones digitales con smartphones.

Miller menciona que el atractivo del BNPL radica en ser una forma de créditos más sencillo, fácil de pagar y menos complicado de entender que una tarjeta de crédito.

En el caso de Nelo, solo se requiere el INE y el número de teléfono para postular a un crédito que cómo se estila en los BNPL se aprueba instantáneamente.

Sin importar qué es una alternativa nueva, el CEO de Nelo dice que la mayoría de sus usuarios fueron adquiridos de forma orgánica, de boca en boca.

“Somo una de las aplicaciones con el feedback más alto de la región, y cuando alguien ve eso, es más fácil confiar”

Asegura el CEO de Nelo
Creditos de imagen: Nelo.com

Wibond: “Comprá ahora, pagá después”

En Argentina Wibond es otra de las empresas de BNPL que está creciendo. Comenzaron en 2019 como una billetera virtual corporativa, pero se dieron cuenta que no había un negocio firma para ese problema, pues requería de mucha inversión y tiempo, explica Ezequiel Bucai, cofundador y CEO de Wibond.

“Descubrimos que el modelo de negocios tiene márgenes muy bajos, de rotación muy alta por usuarios y que, para hacerlo crecer en LatAm, iba a ser muy complicado, porque la cultura del pago en cuota ya existe”

Menciona Bucai

Lo que lograron dice Bucai es que para el 40% de sus usuarios sea la primera vez que compran en un e-commerce. “El público al que queremos llegar no es alguien que no quiere utilizar una tarjeta de crédito, sino alguien que no tiene forma alguna para acceder a una: nuestro público objetivo es la clase trabajadora de Latinoamérica”.

Ya tienen 500 comercios suscritos y planean finalizar este año con 3000. Además, llegaron a Chile en 2021 y buscan instalarse en México y Colombia hacia fines de 2022.

Creditos de imagen: Wibond.com

Un BNPL B2B de Brasil

Eduardo Rossi, es el cofundador y CEO de PayHop (Brasil), conoció a Arthur Fontana el cofundador y CTO, mediante un grupo de amigos, se llevaron muy bien y se mantuvieron en contacto. Con el paso del tiempo, vieron un gran cambio en la regulación del Banco Central de Brasil en relación con los cobros de tarjetas de crédito como una oportunidad.

Fue así que nació PayHop, una startup de BNPL pero esta vez enfocada no en los consumidores sino en retailers, es decir B2B. Ellos trabajan por un lado con proveedores y por otro con pymes.

“Se utilizan las cuentas por cobrar de las tarjetas de crédito de los minoristas como garantía de sus pedidos a los proveedores, lo que nos permite obtener mejores condiciones con un coste cero (el proveedor paga una comisión por nuestro servicio)”.

Añade Rossi

Referente al B2B BNPL como negocio, Rossi explica que permite un crecimiento sostenido a mediano-largo plazo y que, en comparación con las empresas B2C, los procesos de adopción tienden a ser más lentos. “Sin embargo, cuando se gana tracción y tienes varias empresas vendiendo tu producto al mismo tiempo a miles de minoristas, se crean economías de escala con más adherencia y mayores costes de cambio”.

Creditos de imagen: Payhop.com
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